消費陷阱：存款變保單 信用卡不激活也有年費
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瀘州新聞網(wǎng)
2016年03月17日
瀘州新聞網(wǎng)
2016年03月17日
原標(biāo)題：存款變保單、信用卡不激活也有年費 瀘州金融消費陷阱多
現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展,，讓越來越多的老百姓與金融生活更加密切地聯(lián)系在一起,，而金融消費者權(quán)益保護也日益成為公眾關(guān)心和媒體關(guān)注的焦點,。 在“3·15”國際消費者權(quán)益日來臨之際,，記者采集了近期我市在金融服務(wù)方面的投訴熱點,，歸納了金融消費過程中常見的一些問題,，并以案例的方式呈現(xiàn)給廣大讀者,，以期警示廣大金融消費者,，擦亮眼睛科學(xué)理性投資理財,，依法維護自身的財富權(quán)益，真正實現(xiàn)我的理財我做主,。
NO1.存款變保單 “猶豫期”內(nèi)可全額退款
伴隨著銀行理財產(chǎn)品和存款利率持續(xù)走低,，保險公司正在借助銀保渠道搶食市場，“存款變保單”“理財產(chǎn)品變保險”的情況時有發(fā)生,。
近日,，瀘州市民張女士致電瀘州晚報銀行周刊稱，她母親今年1月份到百子圖某銀行去辦理存款業(yè)務(wù),，銀行大廳內(nèi)的工作人員熱心的向其推薦了一款新型理財產(chǎn)品,，稱此款產(chǎn)品為5年期，年利率達12%,，比普通存款利息高出很多,，也沒有風(fēng)險。張女士的母親想既能獲得高利率也沒什么風(fēng)險,，當(dāng)場就簽合同定下了這款期限5年的產(chǎn)品,。過了幾天后，張女士偶然看到產(chǎn)品合同才發(fā)現(xiàn)這款“理財產(chǎn)品”實為保險產(chǎn)品,。隨后張女士便致電銀行客服,，但客服人員直接轉(zhuǎn)給保險公司，經(jīng)過一番交涉,，對方最后答應(yīng)為張女士的母親辦理全額退款,。
記者獲悉，類似于存款被偷換概念錯買成保險的事件,，相信不少年長的消費者都經(jīng)歷過,。那么，如果儲戶已經(jīng)遭遇“存款變保單”,，該如何依法維權(quán)呢?據(jù)記者了解,，若消費者在銀行誤購買一年期以上的保險產(chǎn)品，可以在“猶豫期”內(nèi)主動申請退保,，或在保險公司對客戶進行電話回訪時要求退保,。按照相關(guān)規(guī)定，“猶豫期”為投保人簽訂保險合同15個自然日。如果在“猶豫期”滿后退保,，那么消費者將會承擔(dān)一部分損失,。若儲戶是在不知情的情況下被誤導(dǎo)辦了保險業(yè)務(wù)，一定要保留相關(guān)證據(jù),，到消費者協(xié)會或相關(guān)部門進行投訴,。
NO2.信用卡陷阱 不激活也可能產(chǎn)生年費
如今，不少瀘州市民身上可能擁有多張信用卡,，其中有的是為幫親朋好友完成任務(wù)而辦,，有的卡是為獲得禮品而辦。很多人以為這些信用卡若不激活開卡,，銀行是不會收取年費的,，但事實并非如此。
“去年有銀行推銷員來推銷信用卡,，一再懇求我?guī)兔ν瓿扇蝿?wù),，并表示只要不激活，就不會產(chǎn)生年費,。于是我就填表并收到了卡,。”市民李先生講述，他原本是出于好心才辦了一張不需要的卡,，可令他始料未及的是,，這份“善意”卻最終變?yōu)闊馈＝?，李先生突然收到該信用卡銀行催交年費的短信,，這令他頗為詫異，“這張信用卡我沒有開卡激活,，不應(yīng)當(dāng)被收取費用,，但銀行方面卻表示我辦的是特殊卡種，即使未激活也要收取信用卡年費”,。
記者了解到,，目前，瀘州市民接觸到的絕大多數(shù)信用卡,，在開卡前都不會收取費用，只有在開卡后才會產(chǎn)生年費,，但一些級別較高的信用卡及一些材質(zhì)特殊的信用卡則是不激活也會產(chǎn)生年費,。比如招商銀行Hellokitty香水卡金卡，無論有沒有激活都要收取300元/年的年費;興業(yè)銀行也存在即使不開通也要收取年費的卡種等,。因此,，業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者辦卡時應(yīng)當(dāng)仔細閱讀領(lǐng)卡合約,，不要隨便辦理自己不需要的卡片,。另外,，信用卡只要辦理了，無論激活與否都會體現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中,，以后再辦理信用卡時銀行會對此進行查詢,，過多的未激活的信用卡會影響新卡的審批。
NO3.銀行理財產(chǎn)品 不要輕易被高收益誘惑
近年來,，許多投資者將注意力投向購買銀行理財產(chǎn)品,，試圖獲得穩(wěn)定、可觀的收益,。然而,，在記者接到的大量投訴中，銀行理財收益出現(xiàn)不達標(biāo)的案例不在少數(shù),。
去年5月份,，瀘州市民王阿姨投資10萬元購買了某股份制銀行一款180天期的掛鉤股市的理財產(chǎn)品，購買時只知道該產(chǎn)品最高預(yù)期年化收益率為10%,，但對收益計算的公式一頭霧水,。去年6月中旬以來，股市暴跌,，上證綜指從5178點高位直接墜落到3500點之下,，11月份銀行工作人員告訴她，該產(chǎn)品到期收益率僅為3%,。王阿姨后來才了解到,，該款理財產(chǎn)品是與某只股票掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，而那只股票在去年下半年表現(xiàn)并不好,，從而導(dǎo)致了王阿姨買的產(chǎn)品到期收益率如此之低,。
記者采訪獲悉，在選擇銀行理財產(chǎn)品時,，預(yù)期收益是一個非常重要的指標(biāo),，但如果只看表面上的高收益，可能也會踏空,。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,，2015年共有2091款產(chǎn)品披露了到期數(shù)據(jù)，在披露的產(chǎn)品中,，有1255款產(chǎn)品達到預(yù)期最高收益率;有836款產(chǎn)品未達預(yù)期最高收益率,，達標(biāo)率僅為60%。其中掛鉤股票指數(shù)的產(chǎn)品最多,，為455款,，占比54.43%。對此，理財專家表示,，投資者在購買理財產(chǎn)品時不要輕易被高收益誘惑,，一定要了解自己所買理財產(chǎn)品的投資風(fēng)格和風(fēng)險，關(guān)注產(chǎn)品的配置,，同時不要僅看產(chǎn)品的預(yù)期收益率,，更要看清產(chǎn)品的實際收益率。
（來源：瀘州新聞網(wǎng) 記者：胡吉星）
現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展,，讓越來越多的老百姓與金融生活更加密切地聯(lián)系在一起,，而金融消費者權(quán)益保護也日益成為公眾關(guān)心和媒體關(guān)注的焦點,。 在“3·15”國際消費者權(quán)益日來臨之際,，記者采集了近期我市在金融服務(wù)方面的投訴熱點,，歸納了金融消費過程中常見的一些問題,，并以案例的方式呈現(xiàn)給廣大讀者,，以期警示廣大金融消費者,，擦亮眼睛科學(xué)理性投資理財,，依法維護自身的財富權(quán)益，真正實現(xiàn)我的理財我做主,。
NO1.存款變保單 “猶豫期”內(nèi)可全額退款
伴隨著銀行理財產(chǎn)品和存款利率持續(xù)走低,，保險公司正在借助銀保渠道搶食市場，“存款變保單”“理財產(chǎn)品變保險”的情況時有發(fā)生,。
近日,，瀘州市民張女士致電瀘州晚報銀行周刊稱，她母親今年1月份到百子圖某銀行去辦理存款業(yè)務(wù),，銀行大廳內(nèi)的工作人員熱心的向其推薦了一款新型理財產(chǎn)品,，稱此款產(chǎn)品為5年期，年利率達12%,，比普通存款利息高出很多,，也沒有風(fēng)險。張女士的母親想既能獲得高利率也沒什么風(fēng)險,，當(dāng)場就簽合同定下了這款期限5年的產(chǎn)品,。過了幾天后，張女士偶然看到產(chǎn)品合同才發(fā)現(xiàn)這款“理財產(chǎn)品”實為保險產(chǎn)品,。隨后張女士便致電銀行客服,，但客服人員直接轉(zhuǎn)給保險公司，經(jīng)過一番交涉,，對方最后答應(yīng)為張女士的母親辦理全額退款,。
記者獲悉，類似于存款被偷換概念錯買成保險的事件,，相信不少年長的消費者都經(jīng)歷過,。那么，如果儲戶已經(jīng)遭遇“存款變保單”,，該如何依法維權(quán)呢?據(jù)記者了解,，若消費者在銀行誤購買一年期以上的保險產(chǎn)品，可以在“猶豫期”內(nèi)主動申請退保,，或在保險公司對客戶進行電話回訪時要求退保,。按照相關(guān)規(guī)定，“猶豫期”為投保人簽訂保險合同15個自然日。如果在“猶豫期”滿后退保,，那么消費者將會承擔(dān)一部分損失,。若儲戶是在不知情的情況下被誤導(dǎo)辦了保險業(yè)務(wù)，一定要保留相關(guān)證據(jù),，到消費者協(xié)會或相關(guān)部門進行投訴,。
NO2.信用卡陷阱 不激活也可能產(chǎn)生年費
如今，不少瀘州市民身上可能擁有多張信用卡,，其中有的是為幫親朋好友完成任務(wù)而辦,，有的卡是為獲得禮品而辦。很多人以為這些信用卡若不激活開卡,，銀行是不會收取年費的,，但事實并非如此。
“去年有銀行推銷員來推銷信用卡,，一再懇求我?guī)兔ν瓿扇蝿?wù),，并表示只要不激活，就不會產(chǎn)生年費,。于是我就填表并收到了卡,。”市民李先生講述，他原本是出于好心才辦了一張不需要的卡,，可令他始料未及的是,，這份“善意”卻最終變?yōu)闊馈＝?，李先生突然收到該信用卡銀行催交年費的短信,，這令他頗為詫異，“這張信用卡我沒有開卡激活,，不應(yīng)當(dāng)被收取費用,，但銀行方面卻表示我辦的是特殊卡種，即使未激活也要收取信用卡年費”,。
記者了解到,，目前，瀘州市民接觸到的絕大多數(shù)信用卡,，在開卡前都不會收取費用，只有在開卡后才會產(chǎn)生年費,，但一些級別較高的信用卡及一些材質(zhì)特殊的信用卡則是不激活也會產(chǎn)生年費,。比如招商銀行Hellokitty香水卡金卡，無論有沒有激活都要收取300元/年的年費;興業(yè)銀行也存在即使不開通也要收取年費的卡種等,。因此,，業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者辦卡時應(yīng)當(dāng)仔細閱讀領(lǐng)卡合約,，不要隨便辦理自己不需要的卡片,。另外,，信用卡只要辦理了，無論激活與否都會體現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中,，以后再辦理信用卡時銀行會對此進行查詢,，過多的未激活的信用卡會影響新卡的審批。
NO3.銀行理財產(chǎn)品 不要輕易被高收益誘惑
近年來,，許多投資者將注意力投向購買銀行理財產(chǎn)品,，試圖獲得穩(wěn)定、可觀的收益,。然而,，在記者接到的大量投訴中，銀行理財收益出現(xiàn)不達標(biāo)的案例不在少數(shù),。
去年5月份,，瀘州市民王阿姨投資10萬元購買了某股份制銀行一款180天期的掛鉤股市的理財產(chǎn)品，購買時只知道該產(chǎn)品最高預(yù)期年化收益率為10%,，但對收益計算的公式一頭霧水,。去年6月中旬以來，股市暴跌,，上證綜指從5178點高位直接墜落到3500點之下,，11月份銀行工作人員告訴她，該產(chǎn)品到期收益率僅為3%,。王阿姨后來才了解到,，該款理財產(chǎn)品是與某只股票掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，而那只股票在去年下半年表現(xiàn)并不好,，從而導(dǎo)致了王阿姨買的產(chǎn)品到期收益率如此之低,。
記者采訪獲悉，在選擇銀行理財產(chǎn)品時,，預(yù)期收益是一個非常重要的指標(biāo),，但如果只看表面上的高收益，可能也會踏空,。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,，2015年共有2091款產(chǎn)品披露了到期數(shù)據(jù)，在披露的產(chǎn)品中,，有1255款產(chǎn)品達到預(yù)期最高收益率;有836款產(chǎn)品未達預(yù)期最高收益率,，達標(biāo)率僅為60%。其中掛鉤股票指數(shù)的產(chǎn)品最多,，為455款,，占比54.43%。對此，理財專家表示,，投資者在購買理財產(chǎn)品時不要輕易被高收益誘惑,，一定要了解自己所買理財產(chǎn)品的投資風(fēng)格和風(fēng)險，關(guān)注產(chǎn)品的配置,，同時不要僅看產(chǎn)品的預(yù)期收益率,，更要看清產(chǎn)品的實際收益率。
（來源：瀘州新聞網(wǎng) 記者：胡吉星）
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