大批沉睡銀行卡面臨銷戶
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北京青年報
2017年07月04日
北京青年報
2017年07月04日
大批“沉睡”銀行卡面臨銷戶
建議擁有多個閑置賬戶的市民提前自行注銷或進行歸并處理
近日,，招商銀行發(fā)出公告稱,，將從7月15日開始，對滿足特定條件的個人“沉睡”賬戶進行銷戶處理,。 北京青年報記者了解到,，其他多家銀行也均表示,，此前已經(jīng)按照監(jiān)管部門的要求，對個人賬戶進行核查和清理,。如果市民擁有多個閑置賬戶的,，建議在銀行動手前自行注銷或進行歸并處理。
招行被注銷賬戶需同時滿足七個條件
根據(jù)招商銀行的公告,，將從7月15日開始,，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。招行稱,，這些賬戶必須同時符合七個條件,，概括來說就是：等級為“一卡通”的普通卡，賬戶余額為零,，兩年內(nèi)沒有使用該卡主動發(fā)起任何交易,，沒有關聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”、信用卡,、貸款,、保險，也不是住房公積金卡,、企業(yè)年金卡和社?？?，持卡人沒有持有或正在申請招行的信用卡。
招行稱,，為保障客戶用卡權益不受影響,，請持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認是否仍需使用該賬戶，若希望繼續(xù)使用該賬戶,，請務必于7月15日前對卡片進行啟用處理,，只要通過招行柜面、手機銀行,、自助設備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易,，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費即可。
銀行對“沉睡卡”時間定義不同
去年,，央行下發(fā)《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(也稱261號文),。文件要求，銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理,，要求存款人作出說明,，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的,，銀行應當引導存款人撤銷或者歸并賬戶,，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制,，合理存放資金,，保護資金安全。
該通知還要求,，銀行和支付機構(gòu)應當加強賬戶交易活動監(jiān)測,，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務,，支付機構(gòu)應當暫停其所有業(yè)務,，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務,。
據(jù)報道,，各家銀行對“沉睡”卡的時間定義不盡相同，從18個月到7年不等,，且必須滿足余額為零的條件,。
工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過半年(含)，將進行單獨管理,。在此期間賬戶仍可正常使用,，當發(fā)生入賬等交易后將自動轉(zhuǎn)為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年后，工行就會將這個賬戶銷戶,。換句話說,，一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶,。
中行從2013年開始,，每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年,，累計利息為零滿一年,，當前余額為零或者上次交易日滿三年，當前余額為零且累計利息為零,。
農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易,，將成為睡眠戶,，已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡,，如果五年(含)以上未發(fā)生交易，將被統(tǒng)一銷戶,。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年,，光大銀行是三年。
雖然其他銀行并未發(fā)布公告,，但多家銀行內(nèi)部人士表示,，摸排工作已經(jīng)展開，進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中,。不過不管哪種結(jié)果,，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。
中國現(xiàn)有21.9億張沉睡卡
隨著我國銀行卡業(yè)務的高速發(fā)展,，市民手中的銀行卡越來越多,。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù)，截至2016年年底,，我國銀行卡累計發(fā)卡量達到了63.7億張,，相當于全國平均每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。
然而,，在這63.7億張卡片中,，“沉睡卡”已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年,，銀行卡累計活卡量達到了41.8億張,。所謂活卡，指的是在6個月內(nèi)發(fā)生主動金融交易,，包括消費,、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%,。也就是說,，按照全國人口計算，每人持有的“沉睡卡”超過了一張,；如果以成年人人口計算,，每人持有的沉睡卡將達到兩張。
如此巨量的“沉睡卡”,，顯然給銀行大幅增加了管理成本,。因為不管卡片有沒有沉睡，銀行系統(tǒng)都會對其進行掃描,。同時,，也給持卡人帶來一些麻煩。更可怕的是,，這些銀行卡可能被犯罪分子利用,。近年來，買賣磁條卡進行洗錢,、賭博交易甚至銀行卡欺詐,，都成了一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。
記者 程婕
建議擁有多個閑置賬戶的市民提前自行注銷或進行歸并處理
近日,，招商銀行發(fā)出公告稱,，將從7月15日開始，對滿足特定條件的個人“沉睡”賬戶進行銷戶處理,。 北京青年報記者了解到,，其他多家銀行也均表示,，此前已經(jīng)按照監(jiān)管部門的要求，對個人賬戶進行核查和清理,。如果市民擁有多個閑置賬戶的,，建議在銀行動手前自行注銷或進行歸并處理。
招行被注銷賬戶需同時滿足七個條件
根據(jù)招商銀行的公告,，將從7月15日開始,，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。招行稱,，這些賬戶必須同時符合七個條件,，概括來說就是：等級為“一卡通”的普通卡，賬戶余額為零,，兩年內(nèi)沒有使用該卡主動發(fā)起任何交易,，沒有關聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”、信用卡,、貸款,、保險，也不是住房公積金卡,、企業(yè)年金卡和社?？?，持卡人沒有持有或正在申請招行的信用卡。
招行稱,，為保障客戶用卡權益不受影響,，請持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認是否仍需使用該賬戶，若希望繼續(xù)使用該賬戶,，請務必于7月15日前對卡片進行啟用處理,，只要通過招行柜面、手機銀行,、自助設備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易,，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費即可。
銀行對“沉睡卡”時間定義不同
去年,，央行下發(fā)《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(也稱261號文),。文件要求，銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理,，要求存款人作出說明,，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的,，銀行應當引導存款人撤銷或者歸并賬戶,，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制,，合理存放資金,，保護資金安全。
該通知還要求,，銀行和支付機構(gòu)應當加強賬戶交易活動監(jiān)測,，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務,，支付機構(gòu)應當暫停其所有業(yè)務,，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務,。
據(jù)報道,，各家銀行對“沉睡”卡的時間定義不盡相同，從18個月到7年不等,，且必須滿足余額為零的條件,。
工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過半年(含)，將進行單獨管理,。在此期間賬戶仍可正常使用,，當發(fā)生入賬等交易后將自動轉(zhuǎn)為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年后，工行就會將這個賬戶銷戶,。換句話說,，一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶,。
中行從2013年開始,，每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年,，累計利息為零滿一年,，當前余額為零或者上次交易日滿三年，當前余額為零且累計利息為零,。
農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易,，將成為睡眠戶,，已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡,，如果五年(含)以上未發(fā)生交易，將被統(tǒng)一銷戶,。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年,，光大銀行是三年。
雖然其他銀行并未發(fā)布公告,，但多家銀行內(nèi)部人士表示,，摸排工作已經(jīng)展開，進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中,。不過不管哪種結(jié)果,，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。
中國現(xiàn)有21.9億張沉睡卡
隨著我國銀行卡業(yè)務的高速發(fā)展,，市民手中的銀行卡越來越多,。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù)，截至2016年年底,，我國銀行卡累計發(fā)卡量達到了63.7億張,，相當于全國平均每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。
然而,，在這63.7億張卡片中,，“沉睡卡”已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年,，銀行卡累計活卡量達到了41.8億張,。所謂活卡，指的是在6個月內(nèi)發(fā)生主動金融交易,，包括消費,、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%,。也就是說,，按照全國人口計算，每人持有的“沉睡卡”超過了一張,；如果以成年人人口計算,，每人持有的沉睡卡將達到兩張。
如此巨量的“沉睡卡”,，顯然給銀行大幅增加了管理成本,。因為不管卡片有沒有沉睡，銀行系統(tǒng)都會對其進行掃描,。同時,，也給持卡人帶來一些麻煩。更可怕的是,，這些銀行卡可能被犯罪分子利用,。近年來，買賣磁條卡進行洗錢,、賭博交易甚至銀行卡欺詐,，都成了一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。
記者 程婕
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